İ.M.M. Sigortası

İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Sigortası

Trafikte meydana gelen bir kaza, yalnızca araç hasarından ibaret olmayabilir. Özellikle yüksek değerli araçların karıştığı kazalarda veya ciddi bedensel zararların oluştuğu durumlarda ortaya çıkan mali sorumluluk, zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşabilir.

İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM), bu noktada devreye giren ve üçüncü kişilere karşı doğabilecek mali sorumluluklar için ek güvence sağlayan bir sigorta teminatıdır.

İMM, genellikle kasko poliçesine ek teminat olarak sunulabilir. Poliçenin kapsamına göre trafik sigortasının zorunlu limitlerinin üzerinde kalan belirli zararlar için güvence sağlayabilir.

İMM Nedir?

İhtiyari Mali Mesuliyet, kısaca İMM, sigortalının üçüncü kişilere verdiği zararlar nedeniyle ortaya çıkabilecek mali sorumluluğuna karşı ek koruma sağlayan bir teminattır.

Trafik kazasında karşı tarafa verilen zarar, zorunlu trafik sigortasının poliçedeki yasal limitlerini aşarsa ve ilgili şartlar sağlanıyorsa, İMM poliçede belirlenen limitler dahilinde devreye girebilir.

Örneğin:

Aracınızla bir kazaya karıştınız ve karşı tarafta yüksek tutarlı bir zarar oluştu. Trafik sigortanızın karşılayabileceği tutar belirli bir limite kadar. Oluşan zarar bu limitin üzerinde kalıyorsa, sahip olduğunuz İMM teminatı poliçe şartları doğrultusunda ek güvence sağlayabilir.

Bu nedenle İMM, özellikle yüksek mali sorumluluk riskine karşı ek koruma amacıyla değerlendirilir.

İMM Neden Önemlidir?

Trafik sigortasının bulunması, üçüncü kişilere karşı oluşabilecek tüm zararların sınırsız şekilde karşılanacağı anlamına gelmez.

Kaza sonucunda ortaya çıkan zarar, trafik sigortasının limitlerini aşabilir.

Örneğin yüksek değerli bir otomobile verilen hasarın maliyeti, tek başına ciddi bir tutara ulaşabilir. Daha büyük kazalarda ise birden fazla aracın zarar görmesi veya bedensel zararların ortaya çıkması, mali sorumluluğun çok daha yüksek seviyelere çıkmasına neden olabilir.

İMM, bu tür durumlarda trafik sigortasının üzerinde ek bir güvence oluşturmak amacıyla kullanılabilir.

Trafik Sigortası ile İMM Arasındaki Fark Nedir?

En önemli fark, teminatın yapısı ve limitleridir.

Trafik sigortası:
Yasal olarak zorunludur ve üçüncü kişilere verilen zararları mevzuatta ve poliçede belirlenen limitler kapsamında karşılamaya yönelik teminat sağlar.

İMM:
İsteğe bağlı bir ek güvencedir. Trafik sigortasının limitlerini aşan ve poliçe kapsamına giren üçüncü kişi zararları açısından, seçilen İMM limiti dahilinde ek koruma sağlayabilir.

Kısaca:

Trafik sigortası = Zorunlu temel güvence

İMM = Bu güvencenin üzerinde ek mali sorumluluk koruması

İMM Kendi Aracımı Karşılar mı?

Hayır.

İMM’nin amacı sigortalının kendi aracındaki hasarı karşılamak değildir.

İMM, üçüncü kişilere karşı doğabilecek mali sorumluluklar için değerlendirilir.

Kendi aracınızın hasarlarına karşı güvence istiyorsanız, kasko poliçesinin teminatlarını incelemeniz gerekir.

İMM Kaskonun İçinde mi?

İMM, kasko poliçelerinde ek teminat olarak sunulabilir.

Ancak her kasko poliçesinin İMM kapsamı ve limiti aynı değildir.

Bazı poliçelerde belirli bir İMM limiti bulunabilirken, farklı kasko ürünlerinde daha yüksek limit seçenekleri sunulabilir.

Bu nedenle kasko teklifi karşılaştırırken sadece kasko primine değil, İMM limitine ve ilgili poliçe şartlarına da bakılması önemlidir.

İMM Limiti Nedir?

İMM limiti, poliçenin üçüncü kişilere karşı doğabilecek mali sorumluluklarda sağlayabileceği ek teminatın sınırını ifade eder.

Örneğin poliçenizde belirli bir İMM limiti bulunuyorsa, teminatın hangi koşullarda ve ne kadar tutara kadar uygulanacağı poliçe şartlarına göre değerlendirilir.

Bu nedenle “İMM var mı?” sorusu kadar:

“İMM limiti ne kadar?”

sorusunu sormak da önemlidir.

Yüksek İMM Limiti Neden Tercih Edilebilir?

Trafikte her araç aynı değerde değildir.

Özellikle yüksek değerli araçların bulunduğu yoğun trafikte meydana gelen bir kazanın maddi sonucu yüksek olabilir.

Bunun yanında bir kazada birden fazla kişinin veya aracın zarar görmesi de toplam mali sorumluluğu artırabilir.

Bu nedenle İMM limitinin belirlenmesinde yalnızca bugünkü araç değerini değil, karşılaşılabilecek olası mali sorumluluğun büyüklüğünü de düşünmek gerekir.

İMM Bedensel Zararları Karşılar mı?

İMM’nin bedensel zararlara ilişkin kapsamı, poliçenin teminat yapısına ve özel şartlarına göre değişebilir.

Bu nedenle yalnızca “İMM var” bilgisi yeterli değildir.

Poliçede;

Maddi zarar teminatı,
Bedeni zararlarla ilgili teminatlar,
Teminat limitleri,
Kapsam dışı haller,
Özel şartlar

ayrıca incelenmelidir.

İMM Her Hasarı Karşılar mı?

Hayır.

İMM, sınırsız ve koşulsuz bir ödeme garantisi değildir.

Hasarın İMM kapsamında değerlendirilmesinde;

Poliçe teminatları,
Teminat limitleri,
Genel ve özel şartlar,
Kusur durumu,
Hasarın niteliği,
Kapsam dışı bırakılan durumlar

dikkate alınabilir.

Bu nedenle poliçe satın alınırken teminatın yalnızca adına değil, kapsamına ve şartlarına bakılması gerekir.

İMM Fiyatı Nasıl Belirlenir?

İMM’nin fiyatı; seçilen teminat limiti, poliçenin yapısı ve sigorta şirketinin uygulamalarına göre değişebilir.

Genellikle İMM’nin maliyeti, sağladığı potansiyel güvenceye kıyasla kasko ve trafik sigortasıyla birlikte değerlendirilen bir ek prim olarak karşımıza çıkar.

Ancak farklı şirketlerin sunduğu İMM ürünlerinde kapsam ve limitler aynı olmayabileceğinden teklifleri yalnızca prim üzerinden karşılaştırmamak gerekir.

Kasko Alırken İMM’yi de Karşılaştırın

Kasko teklifleri arasında seçim yaparken yalnızca:

“Hangi şirket daha ucuz?”

sorusuna odaklanmak yerine;

İMM limiti ne kadar?
Maddi zarar kapsamı nedir?
Bedensel zararlar nasıl değerlendiriliyor?
Hangi durumlar kapsam dışında?
Kasko teminatları neler?
Muafiyet bulunuyor mu?
Servis ve hasar şartları nasıl?

gibi soruların da cevapları incelenmelidir.

Çünkü aynı fiyat seviyesindeki iki kasko poliçesi, İMM ve diğer teminatlar açısından birbirinden oldukça farklı olabilir.

Kimler İMM Teminatını Değerlendirmeli?

İMM her araç sahibi açısından aynı şekilde değerlendirilmez. Ancak üçüncü kişilere karşı doğabilecek yüksek mali sorumluluk riskini azaltmak isteyen araç sahipleri için önemli bir ek güvence olabilir.

Özellikle;

Yüksek değerli araç kullananlar,
Yoğun şekilde araç kullananlar,
Şehir içi trafiğinde sık seyahat edenler,
Aracıyla uzun yol yapanlar,
Yüksek mali sorumluluk riskine karşı ek güvence isteyenler

İMM limitlerini ayrıca inceleyebilir.

Sigorta Çatısı ile İMM Teklifi Alın

İMM’de önemli olan yalnızca bir teminatın poliçede bulunması değil, ihtiyacınıza uygun bir limit ve kapsam oluşturulmasıdır.

Sigorta Çatısı olarak kasko ve trafik sigortası seçeneklerini değerlendirirken İMM teminatını da ayrıca incelemenize yardımcı oluyoruz.

Poliçenizdeki İMM limitini kontrol edebilir, farklı seçenekleri karşılaştırabilir ve aracınız için uygun teminat yapısını değerlendirebilirsiniz.

Trafikte küçük bir prim farkı, yüksek bir mali sorumluluk karşısında önemli bir güvence farkı yaratabilir.

Sık Sorulan Sorular

İMM nedir?
İhtiyari Mali Mesuliyet, trafik sigortasının zorunlu limitlerini aşan ve poliçe kapsamına giren üçüncü kişi zararları için ek güvence sağlayabilen isteğe bağlı bir teminattır.

İMM zorunlu mudur?
Hayır. İMM isteğe bağlı bir ek güvencedir.

İMM trafik sigortasının yerine geçer mi?
Hayır. İMM, zorunlu trafik sigortasının yerine geçmez. Trafik sigortasına ek bir güvence olarak değerlendirilebilir.

İMM kaskonun içinde midir?
İMM, kasko poliçesine ek teminat olarak sunulabilir. Kapsamı ve limiti seçilen poliçeye göre değişebilir.

İMM kendi aracımın hasarını karşılar mı?
Hayır. İMM üçüncü kişilere karşı doğabilecek mali sorumluluklar için kullanılır. Kendi aracınızın hasarları için kasko teminatları değerlendirilmelidir.

İMM limiti neden önemlidir?
Kaza sonucunda ortaya çıkan zarar yüksek olduğunda, seçilen İMM limitinin yeterliliği önem kazanır. Limit yükseldikçe sağlanan ek güvence de artabilir; ancak kapsam ve şartların birlikte değerlendirilmesi gerekir.

İMM ile trafik sigortası arasındaki temel fark nedir?
Trafik sigortası yasal olarak zorunludur. İMM ise isteğe bağlı ek bir mali sorumluluk güvencesidir.