Bireysel Emeklilik Aracısı Nasıl Olunur? e-BEAS Sınavı ve BES Lisansı

Bireysel Emeklilik Sistemi’nde (BES) müşterilere emeklilik planlarını tanıtmak, BES ürünleri hakkında bilgi vermek ve emeklilik sözleşmesinin kurulmasına aracılık etmek isteyen kişilerin belirli mesleki şartları taşıması gerekir.

Bu noktada sık karşılaşılan “BES sertifikası” ifadesi aslında çoğu zaman Bireysel Emeklilik Aracılığı Lisansı anlamında kullanılmaktadır.

Peki bireysel emeklilik aracısı nasıl olunur? e-BEAS nedir? Kimler sınava girebilir ve lisans nasıl alınır?

Bireysel Emeklilik Aracısı Nedir?

Bireysel emeklilik aracısı; emeklilik şirketlerinin sunduğu emeklilik planlarını müşterilere tanıtan, planlar hakkında bilgilendirme yapan ve emeklilik sözleşmesinin kurulmasına aracılık eden kişidir.

Aracı, emeklilik sözleşmesinin doğrudan tarafı değildir. Aracılık faaliyetini temsil ettiği emeklilik şirketi adına gerçekleştirir. (Meslek MEB)

Bu nedenle BES satışı yapmak isteyen herkesin yalnızca ürün bilgisine sahip olması yeterli değildir. Mevzuatta öngörülen şartların sağlanması ve gerekli lisans sürecinin tamamlanması gerekir.

BES Aracısı Olmak İçin Hangi Sınava Girilir?

Bireysel emeklilik aracısı olmak isteyenlerin girmesi gereken sınavın adı:

Elektronik Bireysel Emeklilik Aracıları Sınavı (e-BEAS)

Sınav Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) tarafından düzenlenir.

e-BEAS’ta başarılı olan ve diğer gerekli şartları taşıyan kişiler, Bireysel Emeklilik Aracılığı Lisansı almaya hak kazanabilir. EGM tarafından düzenlenen lisans belgelerinde de adayın e-BEAS’ta başarılı olduğu açıkça belirtilmektedir. (Aracı)

Kimler Bireysel Emeklilik Aracısı Olabilir?

Bireysel emeklilik aracısı olmak için yalnızca sınavı geçmek yeterli değildir. Eğitim ve diğer mesleki şartların da sağlanması gerekir.

Mevzuatta öngörülen şartlar arasında eğitim durumu, adli sicil ve mali durumla ilgili çeşitli kriterler bulunur.

Genel olarak;

Dört yıllık yükseköğretim mezunu olmak,
Mevzuatta belirtilen bazı iki yıllık yükseköğretim programlarından mezun olmak,
Belirli eğitim şartlarını karşılamayan lise ve dengi okul mezunları için mevzuatta belirtilen çalışma deneyimine sahip olmak,
İflas etmemiş veya konkordato ilan etmemiş olmak,
Mevzuatta belirtilen bazı suçlardan mahkûm olmamış olmak,
Mesleğin gerektirdiği itibara aykırı nitelikteki durumların bulunmaması,
e-BEAS sınavında başarılı olmak

gibi şartlar aranabilir.

Şartların ayrıntıları ilgili mevzuat ve EGM uygulamalarına göre değerlendirilmelidir. (Meslek MEB)

e-BEAS Başvurusu Nasıl Yapılır?

Sınava girmek isteyen adaylar EGM’nin bireysel emeklilik aracılığı sistemi üzerinden başvuru sürecini gerçekleştirir.

Adayın durumuna göre başvuru;

Emeklilik şirketi aracılığıyla

veya

bireysel olarak

yapılabilir.

Emeklilik şirketi adına çalışan adayların başvurusu şirket üzerinden yürütülebilirken, herhangi bir emeklilik şirketi adına çalışmayan adayların bireysel başvuru yolu bulunabilir.

Başvuru sırasında adaydan eğitim durumunu ve diğer gerekli şartları gösteren belgeler istenebilir.

e-BEAS Sınavı Zorunlu mu?

Bireysel emeklilik aracılığı faaliyetinde bulunmak isteyen ve ilgili şartları taşıyan adaylar açısından e-BEAS, lisans sürecinin temel aşamalarından biridir.

Sınavın amacı adayın bireysel emeklilik aracılığı yapabilecek mesleki bilgi ve beceriye sahip olup olmadığını ölçmektir.

Sınavda başarılı olmak, tek başına tüm sürecin tamamlandığı anlamına gelmez. Adayın diğer lisans ve sicil şartlarını da karşılaması gerekir. (Aracı)

SEGEM Sertifikası Olanlar Ne Yapmalı?

Sigortacılık sektöründe çalışanların merak ettiği konulardan biri de SEGEM belgesinin e-BEAS sürecine etkisidir.

SEGEM Teknik Personel Yeterlilik Sertifikası bulunan adaylar açısından bazı sınav konularında muafiyet uygulanabilmektedir. Ancak bunun hangi koşullarda geçerli olduğu ve belgenin başvuru sırasında nasıl ibraz edileceği güncel EGM kuralları üzerinden kontrol edilmelidir.

Bu nedenle SEGEM sertifikası bulunan bir adayın e-BEAS başvurusu öncesinde EGM’nin güncel başvuru koşullarını incelemesi önemlidir.

Lisansı Aldıktan Sonra Ne Olur?

e-BEAS sınavında başarılı olan ve gerekli koşulları sağlayan aday için Bireysel Emeklilik Aracılığı Lisansı düzenlenir.

Bireysel emeklilik aracılarının kayıtları EGM tarafından tutulan Bireysel Emeklilik Aracıları Sicili kapsamında takip edilir. EGM’nin e-Devlet üzerinden sunduğu hizmetler arasında da “Bireysel Emeklilik Aracıları Sicil ve Satış Yetkisi Sorgulama” hizmeti bulunmaktadır. (e-Devlet)

Bu nedenle lisans, yalnızca alınan ve dosyada saklanan bir belge olarak düşünülmemelidir. Aracının sicil ve satış yetkisi durumu da önem taşır.

Bireysel Emeklilik Aracısı Nerelerde Çalışabilir?

Bireysel emeklilik aracılığı faaliyeti;

Emeklilik şirketleri,
Bankalar,
Sigorta ve bireysel emeklilik acenteleri,
Brokerler

gibi ilgili kuruluşlar üzerinden gerçekleştirilebilir.

Ancak kişinin hangi kuruluşta ve hangi kapsamda aracılık yapabileceği, sahip olduğu yetki ve çalıştığı kuruluşla olan ilişkiye göre değerlendirilmelidir.

Bireysel Emeklilik Aracılığı Lisansı Ne İşe Yarar?

Bu lisans, kişinin BES alanında aracılık faaliyeti için gerekli mesleki yeterliliği sağladığını gösteren önemli bir yetkilendirme unsurudur.

BES müşterisi açısından da aracılık yapan kişinin gerekli yetkilere sahip olup olmadığının kontrol edilebilmesi önemlidir.

Bu nedenle bir BES işlemi gerçekleştirirken yalnızca sunulan ürünün özelliklerine değil, işlemi gerçekleştiren kişinin yetkisine ve temsil ettiği kuruluşa da dikkat edilmelidir.

Lisansı Almak Yeterli mi?

Hayır.

Bireysel emeklilik aracısının lisansını aldıktan sonra da mesleki bilgi ve yeterliliğini sürdürmesi gerekir.

Bu kapsamda Bireysel Emeklilik Aracılarına Yönelik Sürekli Eğitim Sistemi (BESES) uygulanmaktadır.

Dolayısıyla BES aracılığı, bir defa sınava girip lisans aldıktan sonra sürekli aynı şekilde devam eden bir süreç olarak görülmemelidir. Mesleki gelişim ve mevzuata uyum da aracılık faaliyetinin önemli parçalarıdır.

BES Aracısı Olmak İsteyenler İçin Kısa Yol Haritası

BES aracısı olmak isteyen bir kişinin süreci kabaca şu şekilde düşünebilmesi mümkündür:

1. Eğitim şartını kontrol et

Mevzuatta belirtilen eğitim ve diğer kişisel şartları taşıyıp taşımadığını kontrol et.

2. e-BEAS başvurusunu yap

EGM tarafından belirlenen başvuru prosedürünü tamamla.

3. e-BEAS sınavına gir

Sınavda gerekli başarıyı sağla.

4. Lisans sürecini tamamla

Gerekli koşulların sağlanmasıyla Bireysel Emeklilik Aracılığı Lisansı süreci tamamlanır.

5. Sicil ve satış yetkisini kontrol et

Aracılık faaliyeti sırasında EGM kayıtları ve satış yetkisi önem taşır.

6. Sürekli eğitim yükümlülüklerini takip et

Lisansın devamı açısından ilgili eğitim ve mevzuat şartlarını takip et.

BES Sertifikası mı, BES Aracılığı Lisansı mı?

Bu iki kavramın birbirine karıştırılmaması gerekir.

BES katılımcısının sertifikası, katılımcının emeklilik planıyla ilgili bir belge olabilir.

Bireysel Emeklilik Aracılığı Lisansı ise BES ürünlerinin aracılığını yapan kişinin mesleki yetkilendirilmesiyle ilgilidir.

Yani biri müşterinin BES planıyla, diğeri BES aracısının mesleki yetkisiyle ilgilidir.

Sigorta Çatısı’ndan Not

Sigortacılık sektöründe çalışan ve BES alanında da faaliyet göstermek isteyen kişiler için e-BEAS ve Bireysel Emeklilik Aracılığı Lisansı önemli bir mesleki adımdır.

Ancak başvuru öncesinde yalnızca sınav tarihine bakmak yerine eğitim şartlarını, gerekli belgeleri, başvuru koşullarını ve lisans sonrası yükümlülükleri birlikte değerlendirmek gerekir.

Güncel başvuru şartları ve yetki bilgileri için EGM’nin resmi kaynaklarının kontrol edilmesi en doğru yoldur.

Sigorta Çatısı — Bilgiyle güvence, doğru yönlendirmeyle güçlü gelecek.