Kasko Fiyatları Nasıl Belirlenir?

Kasko fiyatları, aracın özellikleri, sürücünün ve aracın geçmişi, seçilen teminatlar ve sigorta şirketinin risk değerlendirmesi gibi birçok faktöre göre belirlenir. Bu nedenle aynı marka ve model araç için farklı kişiler farklı kasko fiyatlarıyla karşılaşabilir.

Kasko Fiyatları Nasıl Belirlenir?

Kasko fiyatları, aracın özellikleri, sürücünün ve aracın geçmişi, seçilen teminatlar ve sigorta şirketinin risk değerlendirmesi gibi birçok faktöre göre belirlenir.

Bu nedenle aynı marka ve model araç için farklı kişiler farklı kasko fiyatlarıyla karşılaşabilir.

Kasko primi belirlenirken temel olarak aracın değeri, hasar geçmişi, kullanım özellikleri, sürücü bilgileri ve poliçenin kapsamı değerlendirilir.

Kasko Fiyatını Belirleyen Faktörler Nelerdir?

1. Aracın Marka ve Modeli

Aracın marka, model ve versiyonu kasko fiyatının belirlenmesinde önemli faktörlerden biridir.

Araçların;

• Piyasa değeri,
• Yedek parça maliyetleri,
• Onarım maliyetleri,
• Servis giderleri,
• Hasar sıklığı,
• Hırsızlık riski

gibi özellikleri kasko primini etkileyebilir.

Bu nedenle aynı model yılındaki farklı marka ve modellerin kasko fiyatları birbirinden farklı olabilir.

2. Aracın Model Yılı

Aracın yaşı da kasko fiyatlandırmasında dikkate alınan unsurlardan biridir.

Ancak aracın yaşının tek başına primin artacağı veya azalacağı anlamına gelmediğini belirtmek gerekir. Araç değeri, onarım maliyetleri, parça bulunabilirliği ve sigorta şirketinin risk değerlendirmesi gibi diğer faktörler de fiyatı etkiler.

3. Aracın Rayiç Değeri

Kasko poliçesinde aracın hasar veya tam ziya durumunda esas alınacak rayiç değer önemli bir konudur.

Aracın piyasa değerinin yüksek olması, oluşabilecek tazminat tutarının da yükselmesi anlamına gelebileceğinden kasko primi üzerinde etkili olabilir.

Poliçe düzenlenirken aracın değerinin ve poliçedeki rayiç değer uygulamasının kontrol edilmesi önemlidir.

4. Hasar Geçmişi

Aracın geçmişteki hasarları ve sigorta kullanım geçmişi de kasko fiyatlandırmasında dikkate alınabilir.

Özellikle önceki poliçe dönemlerinde meydana gelen hasarlar, sigorta şirketinin risk değerlendirmesinde etkili olabilir.

Hasarsızlık geçmişi bulunan sürücüler için ise şirketin uyguladığı hasarsızlık indirimi kapsamında daha avantajlı primler oluşabilir.

5. Hasarsızlık İndirimi

Kasko poliçesini hasar almadan sürdüren sigortalılara, poliçe yenileme dönemlerinde belirli oranlarda hasarsızlık indirimi uygulanabilir.

Hasarsızlık indiriminin oranı ve hangi durumlarda devam edeceği sigorta şirketinin poliçe şartlarına göre değişebilir.

Bu nedenle kasko yenilenirken yalnızca yeni poliçenin fiyatına değil, mevcut hasarsızlık kademesine de bakılmalıdır.

6. Sürücünün Yaşı ve Sürücü Bilgileri

Bazı sigorta şirketleri risk değerlendirmesi sırasında sürücüye ilişkin bilgileri de dikkate alabilir.

Sürücünün yaşı, ehliyet süresi ve poliçede belirtilen kullanım şartları gibi bilgiler fiyatlandırmada etkili olabilecek unsurlar arasındadır.

Özellikle genç veya daha az sürüş deneyimine sahip sürücüler için risk değerlendirmesi farklı olabilir.

7. Aracın Kullanıldığı İl

Aracın kayıtlı olduğu veya ağırlıklı olarak kullanıldığı bölge de kasko fiyatlandırmasında etkili olabilir.

Bunun nedeni bölgeler arasında;

• Trafik yoğunluğu,
• Kaza sıklığı,
• Hırsızlık riski,
• Doğal afet riski,
• Servis ve onarım maliyetleri

gibi risklerin farklılık gösterebilmesidir.

Bu nedenle aynı araç için farklı şehirlerde farklı kasko teklifleri alınabilir.

8. Aracın Kullanım Şekli

Aracın kullanım amacı da risk değerlendirmesinde önemlidir.

Özel kullanım ile ticari kullanım arasında kasko şartları ve primleri farklı olabilir.

Aracın;

• Özel kullanım,
• Ticari kullanım,
• Şirket aracı,
• Kiralık araç,
• Servis veya benzeri özel kullanım

şeklinde kullanılması poliçe fiyatını etkileyebilir.

Aracın kullanım şeklinin poliçede doğru belirtilmesi önemlidir.

9. Poliçenin Teminat Kapsamı

Kasko poliçesinin kapsamı genişledikçe prim de buna bağlı olarak değişebilir.

Örneğin poliçeye eklenen;

• İMM,
• İkame araç,
• Mini onarım,
• Cam hasarı,
• Doğal afet teminatları,
• Anahtar kaybı,
• Hukuksal koruma,
• Yol yardım,
• Sel ve su baskını,
• Doludan kaynaklanan hasarlar

gibi teminatlar toplam prim üzerinde etkili olabilir.

Bu nedenle iki farklı kasko teklifinin fiyatını karşılaştırırken teminatların aynı olup olmadığı mutlaka kontrol edilmelidir.

10. Muafiyet Uygulaması

Bazı kasko poliçelerinde belirli hasarlarda muafiyet uygulanabilir.

Muafiyet, hasarın belirli bir kısmının sigortalı tarafından karşılanması anlamına gelebilir.

Muafiyet içeren bir poliçenin primi, aynı kapsamda muafiyetsiz bir poliçeye göre farklı olabilir.

Bu nedenle düşük fiyatlı bir teklif alınması durumunda poliçede muafiyet bulunup bulunmadığı mutlaka kontrol edilmelidir.

11. Servis Seçenekleri

Poliçede aracın hangi servislerde onarılabileceği de kasko fiyatını etkileyebilecek unsurlardan biridir.

Örneğin;

• Yetkili servis,
• Anlaşmalı özel servis,
• Belirli servis ağı,
• Serbest servis seçeneği

gibi farklı uygulamalar bulunabilir.

Servis seçeneğinin genişliği ve onarım şartları poliçenin fiyatlandırmasına yansıyabilir.

12. İkame Araç Teminatı

Aracın hasar nedeniyle serviste kaldığı dönemde kullanılmak üzere ikame araç hizmeti sunulması da kasko primini etkileyebilir.

İkame aracın;

• Kaç gün verileceği,
• Kaç kez kullanılabileceği,
• Hangi araç grubundan olacağı

gibi şartlar şirketlere ve poliçelere göre değişebilir.

13. Sigorta Şirketinin Risk Değerlendirmesi

Her sigorta şirketinin risk değerlendirme ve fiyatlandırma kriterleri aynı olmayabilir.

Bu nedenle aynı araç ve aynı sürücü için farklı sigorta şirketlerinden farklı kasko teklifleri alınması normaldir.

Bir şirket belirli bir araç grubunda daha farklı fiyatlama yaparken başka bir şirket farklı bir risk değerlendirmesi uygulayabilir.

Kasko Fiyatları Neden Şirketten Şirkete Değişir?

Kasko fiyatları yalnızca aracın değerine göre belirlenmez.

Sigorta şirketleri;

• Hasar istatistikleri,
• Risk değerlendirmeleri,
• Servis anlaşmaları,
• Teminat kapsamları,
• Muafiyet seçenekleri,
• Poliçe özel şartları

gibi farklı kriterleri dikkate alabilir.

Bu nedenle kasko yaptırmadan önce birden fazla şirketten teklif almak ve teklifleri aynı teminatlar üzerinden karşılaştırmak önemlidir.

Kasko Fiyatı Nasıl Hesaplanır?

Basit bir ifadeyle kasko fiyatlandırmasında şu unsurlar birlikte değerlendirilir:

Araç bilgileri + Araç değeri + Sürücü bilgileri + Hasar geçmişi + Kullanım şekli + Bölgesel riskler + Seçilen teminatlar + Poliçe şartları

Ancak kasko primi için herkes açısından geçerli tek bir hesaplama formülü bulunmaz. Sigorta şirketleri kendi teknik ve ticari değerlendirmeleri doğrultusunda teklif oluşturabilir.

Kasko Fiyatını Düşürmek Mümkün mü?

Kasko primini etkileyen bazı poliçe tercihleri bulunmaktadır.

Örneğin;

• İhtiyaç duyulmayan ek teminatların poliçeye dahil edilmemesi,
• Uygun muafiyet seçeneklerinin değerlendirilmesi,
• Farklı sigorta şirketlerinden teklif alınması,
• Hasarsızlık indiriminin korunması,
• İhtiyaca uygun servis seçeneğinin belirlenmesi

fiyat üzerinde etkili olabilir.

Ancak yalnızca daha düşük prim elde etmek amacıyla önemli teminatlardan vazgeçmek yerine, aracın ve kullanım şeklinin ihtiyaçları dikkate alınmalıdır.

En Ucuz Kasko Her Zaman En Uygun Kasko mudur?

Hayır. Kasko tekliflerini değerlendirirken yalnızca prim tutarına bakmak yeterli değildir.

Örneğin iki poliçeden biri daha düşük fiyatlı olabilir ancak;

• İMM limiti daha düşük,
• İkame araç süresi daha kısa,
• Servis ağı daha sınırlı,
• Daha yüksek muafiyetli,
• Bazı ek teminatları kapsamıyor

olabilir.

Bu nedenle kasko fiyatı karşılaştırılırken fiyat ve teminat kapsamı birlikte değerlendirilmelidir.

Kasko Teklifi Alırken Nelere Dikkat Edilmeli?

Teklifleri karşılaştırırken şu bilgileri kontrol edin:

☑ Araç rayiç değeri
☑ Hasarsızlık indirimi
☑ Teminat kapsamı
☑ İMM limiti
☑ Muafiyetler
☑ Servis seçimi
☑ Orijinal/eşdeğer parça şartları
☑ İkame araç
☑ Cam hasarı
☑ Mini onarım
☑ Yol yardım
☑ Poliçe özel şartları
☑ Toplam prim ve ödeme seçenekleri

Kısacası: Kasko fiyatı, aracın ve sürücünün risk özellikleri ile seçilen poliçe kapsamının birlikte değerlendirilmesi sonucunda belirlenir. En doğru karşılaştırma, farklı teklifleri aynı teminat ve şartlar üzerinden inceleyerek yapılabilir.